Dôchodok ako súčasť života
Žijeme dlhšie. V 64 rokoch sa priemerný vek dožitia pohybuje u mužov na úrovni 80 rokov, u žien až 84 rokov. Na dôchodku teda strávime v priemere viac ako 16 rokov.
Ďalším dôležitým momentom je demografický vývoj na Slovensku. Už dlhšiu dobu pozorujeme, že sa rodí výrazne menej detí ako v minulosti. Dôsledkom je, že počet pracujúcich ľudí pripadajúcich na jedného dôchodcu sa postupne znižuje.
Nezabudnite, že hodnota peňazí sa v čase mení, preto je potrebné s týmto faktom rátať pri plánovaní vašich príjmov v budúcnosti.
Stredná dĺžka dožitia v 64. roku veku
V šesťdesiatštvorke mužov čaká ešte v priemere 16 rokov života. U žien je to v priemere až 20 rokov.
IV. Pilier - vaša istota
Ide o ďalšiu z možností, ako sa pripraviť na dôchodok. IV. pilier je považovaný za súkromný. Pod týmto pilierom sa skrýva akékoľvek odkladanie finančných prostriedkov na dôchodok. Sporenie či investovanie.
Výhodou súkromného odkladania prostriedkov na dôchodok je:
- vyššia miera samostatnosti bez nutnosti spoliehať sa na politickú situáciu, dostupnosť peňazí,
- lepšia možnosť pre rozloženie rizika investovaním majetku do viacerých povolených aktív,
- predovšetkým vysoká flexibilita a variabilita ponúkaných možností,
- riziko „znárodnenia“ investícií je minimálne.
| I. pilier | II. pilier | III. pilier | IV. pilier | |
|---|---|---|---|---|
| Založený na | Príspevku Sociálnej poisťovne | Výnose fondov | Výnose fondov | Výnose fondov/sporenia |
| Príspevok/investícia | Povinný, závislý od výšky mzdy | Povinný, závislý od mzdy + možnosť vlastných investícií | Vlastná investícia + možnosť príspevku zamestnávateľa | Vlastná investícia – možnosť jednoducho meniť |
| Dedičstvo | Nededí sa | Obmedzené dedičstvo | Dedí sa | Dedí sa |
| Vek vstupu | Bez obmedzenia | Do 35 rokov | Bez obmedzenia | Bez obmedzenia |
Čas hrá vo váš prospech
Ak sa začnete pripravovať už dnes, budete potrebovať investovať alebo sporiť nižšie sumy ako v budúcnosti.
Ilustrácia vplyvu času na zhodnotenie pravidelných investícií
Upozornenie: Uvedené údaje vrátane očakávaného zhodnotenia sú len ilustratívne a v žiadnom prípade nepredstavujú ukazovatele výkonnosti v budúcnosti.
Zdroj: ČSOB
V ČSOB spolu s vami dôkladne zvažujeme vaše ciele pri príprave riešení, ktoré by vám mohli najviac vyhovovať. Ak potrebujete želanú sumu najskôr naakumulovať, určite vás budú zaujímať:
- sporiaci účet,
- stavebné sporenie,
- pravidelné investície do fondov prostredníctvom ČSOB Investičného programu.
V prípade, že chcete svoje peniaze zhodnocovať jednorazovo či chrániť ich pred infláciou, zaujímať by vás mali predovšetkým:
- jednorazové investície do fondov vrátane fondov životného cyklu,
- investičné životné poistenie,
- kombinované vklady so zvýhodnenou sadzbou (Kombi ponuky).
Ako rozložiť svoje prostriedky
Fondy životného cyklu
Dlhodobé potreby, ako napríklad dôchodok, štúdium či vlastné bývanie, dokážeme predvídať a často k nim vieme pripojiť aj cieľový dátum. Tomu by sme mali prispôsobiť aj svoje investície. S blížiacim sa cieľovým dátumom je dobré svoje portfólio postupne upraviť – na začiatku sa čo najviac oprieť o výnosový potenciál akcií, neskôr klásť väčší dôraz na ochranu nahromadených prostriedkov pred prudšími poklesmi, ktoré z času na čas môže vývoj na finančných trhoch so sebou priniesť. Ideálne, ak by to urobil niekto za nás a ušetril nám tak starosti aj čas.
Zoznámte sa s našimi fondmi životného cyklu a starosti preneste na odborníkov z KBC Asset Managementu. Predstavujeme fondy životného cyklu:
Ako fungujú fondy životného cyklu?
- Horizon 2030 a Horizon 2035 sú zmiešané fondy. Investície sú v nich rozložené medzi rôzne triedy aktív, ako sú hotovosť a nástroje peňažného trhu, dlhopisy, akcie, prípadne alternatívne investície.
- Fond investuje do rôznych tried aktív z veľkej časti nepriamo, prostredníctvom iných fondov skupiny KBC, vďaka čomu dosahuje ešte dôkladnejšie rozloženie rizika medzi stovky rôznych investícií.
- Cieľom fondov životného cyklu je dosiahnuť čo možno najvyšší výnos k cieľovému dátumu. Aby to dosiahol, venuje pozornosť potenciálu rastu, ale s približujúcim sa cieľovým dátumom čoraz viac aj rizikám poklesu a ich limitovaniu.
- Rozloženie medzi jednotlivé triedy aktív sa s približujúcim cieľovým dátumom postupne mení. Na začiatku je podiel akciovej zložky spravidla najvyšší, keďže tá prináša najvyšší potenciál výnosu. Na druhej strane akciová zložka sa spája aj s najvyššou mierou volatility (kolísanie hodnoty). S pribúdajúcim časom sa preto podiel akciovej zložky v portfóliu bude spravidla postupne znižovať, zatiaľ čo podiel dlhopisovej a hotovostnej zložky bude spravidla postupne narastať.
- Investície sú vyberané z celého sveta a všetkých odvetví hospodárstva vždy v súlade s aktuálnou investičnou stratégiou KBC Asset Managementu. Ak sa zmení výhľad pre jednotlivé triedy aktív, krajiny, odvetvia či spoločnosti, skladba portfólia fondu sa upraví bez toho, aby ste sa tým museli zaoberať vy.
Dôchodková kalkulačka
Vypočítajte si sumu, ktorú budete potrebovať na zachovanie aktuálneho životného štandardu.
Za aktuálny životný štandard považujeme aktuálnu čistú mzdu.
Niekoľko tipov na záver
Ak máte menej ako 35 rokov, určite zvážte vstup do II. piliera.
Nezanedbávajte IV. pilier – sú to vaše peniaze, ktoré môžete spravovať jednoducho a bez zložitých podmienok.
Nastavte a upravujte si sporenie a investovanie na dôchodok podľa svojich potrieb a možností.
Počítajte s infláciou ‒ svoje sporenie či investovanie navyšujte aspoň o 5 % každé 3 roky.
Dosiahli ste mimoriadny príjem? Využite časť z neho a doplňte svoje pravidelné investície o mimoriadne investície.
Investovanie do fondov máte pod kontrolou 24 hodín denne cez mobilnú aplikáciu.
Peniaze, ktoré investujete, máte v prípade potreby k dispozícii do niekoľkých dní.
Starajte sa o svoje peniaze. Aspoň raz ročne sa stretnite so svojím poradcom. Uistite sa, že rozloženie vašich peňazí zodpovedá stále vašim cieľom, potrebám a možnostiam.